Льготна?я ипотека повысит спрос на деревянные дома заводского производства

Содержание

Кредит на покупку деревянного дома заводского изготовления какие условия

Льготна?я ипотека повысит спрос на деревянные дома заводского производства

У людей появится возможность оформить займ на выгодных условиях, по низкой ставке. Это отодвинет потребителей от серого рынка. По словам заместитель министра промышленности и торговли России Виктора Евтухова, в настоящее время на крупных домостроительных комбинатах производственные мощности загружены только на 50–60%.

Запуск программы обеспечит дозагрузку мощностей, а также позволит подготовить условия для открытия новых предприятий. В этом году на программу будет выделено 197,7 млн рублей.

В Минпромторге рассказали, что благодаря этому граждане смогут купить до 2,5 тысяч деревянных домов.

Субсидирование позволит выдавать кредиты по ставке, сниженной на 5%. Сейчас банки выдают кредиты на покупку домов из дерева под 15% годовых.

На льготных условиях можно будет оформить займ под 10% годовых.

Максимальная сумма кредита — 3,5 млн рублей.

Первый взнос должен составлять не менее 10%.

Стандартный каркасный дом площадью 100–130 кв.

Ипотека на деревянный дом: условия льготной ипотеки с господдержкой с апреля 2020года

Размер субсидирования из госбюджета определен в 5%. На текущий (2018) год бюджетных средств под деревянное домостроение выделено 197,7 млрд.

руб. Предполагается, что примерно 2500 домов могут быть свободно приобретены по ипотеке с субсидией.

Законным основанием для выделения льготы ипотечным заемщикам, выбравшим деревянные дома, служит правительственное Постановление №259 от 15.03.2018г.

По законам Российской Федерации, все принятые законопроекты должны вступать в силу только спустя месяц после их подписания главой Правительства РФ, либо его заместителями, уполномоченными на это.

После подписания Медведевым Д.А.

правового документа, ипотека на деревянный дом с 2020 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года. Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу. Но уже сейчас со всеми особенностями такого займа можно ознакомиться по ссылке ниже.

Особенности оформления ипотеки на покупку деревянного дома + обзор банков, которые предлагают выгодные условия

Сейчас займ на покупку деревянных домов выдаётся банками в среднем под 15% годовых. По новой льготной программе ставка снижается на 5 пунктов от действующей у кредитора на момент заключения договора.

То есть, физлицо при прочих равных условиях сможет прокредитоваться под 10%. Обращаю ваше внимание! Дают займ только на покупку домокомплекта у производителей — участников Программы.

Купить участок под его постройку на эти средства нельзя.

Производители должны отвечать следующим требованиям:

  1. срок изготовления и передачи домокомплекта заказчику не превышает 4 мес. с момента подписания договора.
  2. выручка за предшествующий год составляет не менее 200 млн. руб.;
  3. иметь подписанное соглашение с кредитной организацией о сотрудничестве в рамках проекта;

Лимит предоставляемых средств — не более 3,5 млн. руб. Покупатель обязан внести предоплату не менее 10% от стоимости дома.

Согласитесь, отличные условия! Но, как часто бывает, есть здесь одно «но».

Как уменьшить выплаты по кредиту при покупке деревянного дома

Ставка по кредиту для них может быть снижена на 5%.

«Если сегодня в банках при получении кредита эта ставка равна 15%, то реальная возможность людей — взять кредит под ставку 10%»

, — пояснил вице-премьер Александр Хлопонин.Кредиты по льготной ставке гражданам предоставят банки, которые затем получат возмещение средств из федерального бюджета.

Пример такого дома привел Александр Хлопонин: «Дом площадью 100–130 кв.

м, каркасное строение, обойдется покупателю

Льготная «деревянная» ипотека 2020: какие банки дают ипотеку на строительство деревянного дома?

На эти средства нельзя купить земельный участок под постройку дома.Начнём с процентной ставки. В программе не указано точное значение ставки: конечный процент определяет банк.

А государство с помощью субсидии уменьшит эту ставку на 5 процентных пунктов.

Судя по стандартным индикаторам на 2020 год, процентная ставка по льготному домостроению будет колебаться в пределах 9-11,5%.Общие условия программы таковы:

  • Валюта займа – рубли;
  • Первоначальный взнос – от 10%;
  • Максимальный размер займа – 3,5 млн. руб.;
  • Процентная ставка – на 5% ниже от стандартной ставки по кредиту в банке.
  • Залоговое обеспечение – приобретаемый или иной дом; дополнительные гарантии – поручительство;
  • Срок кредитования – до 15 лет;

Право выдачи льготной ипотеки на деревянный дом банк получает после заключения договора с Министерством промышленности и торговли РФ.Государственное

Кредит на покупку деревянного дома

Поэтому Правительство РФ приняло решение создать специальную льготную программу, которая позволит каждому человеку приобрести деревянный дом на более выгодных условиях. Постановление поможет решить следующие моменты:

  1. социальный вопрос, то есть большее количество россиян смогут оформить покупку собственного жилья в кредит, но по сниженной ставке.
  2. качественная стимуляция развития деятельности, которая касается глубокой переработки древесины;

Помимо этого, программа направлена на поддержку предприятий, которые занимаются деревянным домостроением. Дело в том, что в Российской Федерации данным видом деятельности занимается лишь 10-15% компаний от общего числа организаций, которые осуществляют возведение недвижимости.

При этом, за рубежом такое строительство ведется 40 процентами компаний.

Правительство намерено таким образом осуществлять поддержку предприятий. Проект

С 1 апреля заработает господдержка для покупки домов. в ней много странного

Не так уж много, когда исходные ставки по кредитам на дома 15-17%.Субсидия действует только до 30 ноября 2020 года.

Потом государство не поможет.Оформлять дом в залог необязательно. Но банк попросит другое обеспечение.Всего на программу выделено 198 млн рублей. Это какие-то копейки.Списка банков пока нет.

Списка заводов тоже нет. А ведь им еще нужно договоры между собой заключить.Деревянный дом по этой программе теоретически может купить кто угодно.

Специальных требований к заемщикам по возрасту, доходу и составу семьи в постановлении нет.

Это может быть многодетная семья или холостяк — неважно. Главное — заключить с банком кредитный договор на покупку деревянного дома с 1 апреля по 30 ноября 2020 года.

Екатерина Мирошкина экономистПрограмма действует только для покупки деревянных домов.

Льготна​я ипотека повысит спрос на деревянные дома заводского производства

С учетом льготы, предоставляемой госпрограммой, кредитные средства на эти цели можно будет получить по ставке на 5% ниже, то есть под 9-10% годовых.

Чтобы существенно сократить расходы на выплату процентов, нужно успеть оформить кредит в первые месяцы действия восьмимесячной программы. Особые условия приобретения кредита: размер займа не может превышать 3,5 млн рублей, а собственные средства должны составлять не менее 10% от стоимости дома.

Льготная “деревянная” ипотека 2020: какие банки дают ипотеку на строительство деревянного дома?

Льготна?я ипотека повысит спрос на деревянные дома заводского производства

О домике в деревне мечтает почти каждый житель многоквартирного дома. Купить или построить деревянный дом из бруса или оцилиндрованного бревна сразу же за свои средства под силу немногим, остальным же приходится либо расставаться с мечтой, либо брать ипотеку. Можно ли оформить льготную ипотеку на деревянный дом в 2019 году? Об этом читайте далее.

Льготная ипотека на деревянный дом. Постановление правительства

15 апреля 2018 года вошло в законную силу Постановление Правительства о смягчении условий ипотеки для граждан, приобретающих деревянные дома или квартиры в доме с древесными перекрытиями.

Смягчение условий касается ставки по кредиту, которая, благодаря субсидии, снижается на 5 процентных пунктов. В 2018 году на деревянное домостроение правительством было выделено более 19 млн. руб. Порядок выдачи таких замов регулируется ПП № 259 от 15.04.2018 г. Действие программы началось с 1 апреля 2018 года и продлено до 2020 года.

Жилищный кредит в рамках «деревянной ипотеки» выдаётся только на приобретение домокомплекта у аккредитованных производителей, участвующих в данной программе. На эти средства нельзя купить земельный участок под постройку дома.

Условия деревянной ипотеки: ставка, сроки и первоначальный взнос

Начнём с процентной ставки. В программе не указано точное значение ставки: конечный процент определяет банк. А государство с помощью субсидии уменьшит эту ставку на 5 процентных пунктов. Судя по стандартным индикаторам на 2019 год, процентная ставка по льготному домостроению будет колебаться в пределах 9-11,5%.

Общие условия программы таковы:

  1. Валюта займа – рубли;
  2. Максимальный размер займа – 3,5 млн. руб.;
  3. Срок кредитования – до 15 лет;
  4. Залоговое обеспечение – приобретаемый или иной дом; дополнительные гарантии – поручительство;
  5. Первоначальный взнос – от 10%;
  6. Процентная ставка – на 5% ниже от стандартной ставки по кредиту в банке.

Право выдачи льготной ипотеки на деревянный дом банк получает после заключения договора с Министерством промышленности и торговли РФ.

Механизм работы льготной ипотеки

Государственное субсидирование деревянного домостроения осуществляется следующим образом:

  • Гражданин подаёт заявление на оформление ипотеки деревянного дома по льготной ставке.
  • Банк рассматривает заявление и документы, даёт одобрение.
  • Учитывая все детали, банк выдаёт заёмщику ссуду по сниженной на 5% ставке.
  • Банк направляет документы в МинПромТорг РФ для возмещения государственной скидки.
  • Из бюджета страны банку направляются средства в размере субсидии, выделенной заёмщику.
  • Должник периодически даёт отчёт банку об истраченных средствах.
  • Заёмщик возвращает средства и погашает ипотеку.

Погасив ипотеку, клиент обязан уведомить банк об окончании строительства, введении дома в эксплуатацию; также он предоставляет банку документ о праве собственности на недвижимость и паспорт с пропиской в новом доме.

Реально ли получить субсидию на строительство деревянного дома?

Льготное домостроение введено Правительством с целью поддержки отечественного производителя. В России давно назрела необходимость возродить деревянное строительство. Лес – это стратегический ресурс, способный заменить нефть. И поскольку леса в России много (28 трлн.), то почему бы их не освоить?

Таким способом правительство пытается поднять спрос на деревянное строительство. В программе подчёркивается, что ипотека выдаётся «на покупку деревянного дома заводского изготовления». Следовательно, получить субсидию на строительство дома из дерева в рамках «деревянной ипотеки» реально, но только тем, кто выполнит все условия банка-кредитора, участвующего в программе.

Официально работающие граждане могут получить также налоговые льготы в виде 13% НДФЛ от установленной по закону суммы в 2 млн. руб. из ипотечных средств и 390 тысяч руб. – возмещение подоходного налога с суммы до 3 млн. руб. Максимально возможное возмещение составит 640 тысяч руб. Данная льгота предоставляется однократно.

Требования к подрядчику и дому

Застройщики должны отвечать следующим требованиям:

  • Получить государственную аккредитацию, заключив договор с МинПромТоргом РФ.
  • Обладать лицензией на проведение строительных работ с применением древесины.
  • Предъявить отчётные данные о выручке компании за прошлый год в размере не менее 200 тыс. руб.
  • Подписать обязательство о сроках изготовления и передаче деревянного жилого объекта в пределах 4 месяцев. Срок отсчитывается с момента подписания договора с подрядчиком. Период строительства можно продлить с указанием иных сроков в договоре подряда.

Каким требованиям должен соответствовать дом?

Требования к деревянному сооружению таковы:

  1. Дом расположен в населённом пункте; стоит на земле, принадлежащей заёмщику или арендованной им на срок, равный или превышающий период ипотеки; пригоден для проживания в любое время года.
  2. Для строительства использована древесина прочных сортов.
  3. Варианты применения древесины: брус (цельный или клееный), панели из массива, ОСП или МДФ, ламели.
  4. Фундамент дома должен быть с заглублением.

Перечень застройщиков

Застройщиков, изъявивших готовность участвовать в программе льготного деревянного домостроения, не так много. Приведём их основной список:

  • Компания «Теремъ» (Москва);
  • ООО «Зодчий» (Москва);
  • «Дачный сезон»;
  • АО «Тамак»;
  • Корпорация Good Wood (Москва);
  • «Форт Росс Хаус»;
  • HotWell и др.

Полный перечень аккредитованных застройщиков можно посмотреть https://ipotekaved.ru/wp-content/uploads/2018/03/Partnery_doma_dachi.pdf

Требования, предъявляемые заёмщику

Заёмщик должен соответствовать общим требованиям, которые предъявляются любому клиенту, оформляющему ипотеку, как то:

  • Возраст: от 21 до 65 лет (на момент завершения срока кредитования);
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация на территории России;
  • Незапятнанная кредитная история;
  • Официальная трудоустроенность в течение последних 6 месяцев;
  • Возможность предоставления залогового и иного обеспечения;
  • Согласие супруга/и в письменном варианте;
  • Платёжеспособность, подтверждённая официальным документом;
  • Наличие средств для внесения аванса (не менее 10% от стоимости объекта).

Банк оставляет за собой возможность предъявлять дополнительные требования к заёмщику.

Документы на получение кредита

В ходе оформления «деревянной ипотеки» заёмщик предоставляет банку:

  • Паспорт РФ;
  • Второй удостоверяющий документ (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет и пр.);
  • Отчёт об оценке независимого эксперта;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • Документы на залоговый объект (правоустанавливающий документ, техпаспорт, выписка из ЕГРН, план и др.);
  • Бумаги на земельный участок, включая кадастровый план и стоимость.

Если дом только будет строиться, то обязательно предоставляется смета на строительство.

Документы, необходимые для отчётности

Отчётные документы необходимы банку, чтобы отслеживать расход средств, взятых заёмщиком у кредитора. С клиента банк потребует:

  1. Личные документы: паспорт с пропиской в доме, справку о составе семьи, брачное свидетельство и пр.
  2. Все документы на приобретённый деревянный дом: проект дома, разрешение на постройку и ввод в эксплуатацию, кадастровый и технический паспорта, договоры подряда, купли-продажи, выписку из ЕГРН.
  3. Подтверждение из Регпалаты о снятии обременения.
  4. Платёжные документы, подтверждающие расходы на строительство дома и оплату налога на землю за первый месяц владения жильём (чеки, квитанции).

Работает ли сейчас программа?

Проект был утверждён правительством в 2018 году как пробный, всего на 8 месяцев. На данный момент программа не работает, так как первый период (с 1 апреля по 30 ноября) закончился.

Продление «деревянной ипотеки» в 2019 году

Тех, кто загорелся идеей приобретения деревянного дома, спешим обрадовать, что с 1 апреля 2019 года стартует второй цикл «деревянной ипотеки». Чтобы стать её участником, нужно заключить ипотечный договор с банком в период с 1 апреля по 30 ноября 2019 года.

Как оформить ипотеку на деревянный дом: пошаговая инструкция

Представим этапы оформления «деревянной ипотеки» по шагам.

Шаг первый – выберите подходящий банк и подайте заявку

Не стоит подавать заявку в первый попавший на глаза банк. Лучше проанализировать условия всех банков, участвующих в данной программе. Для быстрого поиска перечня банков и анализа условий зайдите на такие сервисы, как:

  • https://www.sravni.ru/;
  • https://www.banki.ru/.

Эти сайты помогут сориентироваться в вопросе подбора банка.

Далее отберите 3-4 подходящие под ваши параметры кредитные организации, почитайте о них отзывы клиентов, отследите их уровень на сайте Центробанка и остановитесь на самом оптимальном кредиторе. Подайте заявку на оформление заветной ипотеки. Это можно сделать в дистанционном режиме на сайте банка или лично, посетив отделение кредитной организации.

Шаг второй – подайте документы

Получив положительный ответ по заявке, собирайте пакет документов (см. выше).

Если в ипотеку вовлечён созаёмщик, то ему придётся собирать аналогичный пакет документов.

Не забудьте, что банк вправе затребовать дополнительные бумаги. Наличие поручительства также предполагает сбор документов на физлицо, выступающее в роли гаранта возврата займа.

Срок рассмотрения документов – от 5 дней до 4 недель.

Шаг третий – закажите отчёт об оценке недвижимости

Данную процедуру заказывает и оплачивает заёмщик. Тарифы на услугу нестабильные: стоит оценка эксперта от 3 000 до 15 000 руб. Где можно заказать эту услугу? Об этом стоит спросить у сотрудников банка: они выдадут список аккредитованных их учреждением оценщиков.

Свяжитесь с оценочным бюро по телефону, онлайн или придите лично. Чтобы ускорить процесс, отправьте через электронную почту копии:

  1. Паспорта заёмщика;
  2. Выписки из ЕГРН;
  3. Документации на недвижимость.

Оценщик приедет на дом, осмотрит участок, помещения, сделает нужные фото. Через 2-3 дня будет готов отчёт.

Шаг четвёртый – подпишите договор ипотеки

Что ж, все документы собраны, остаётся внимательно проштудировать ипотечный договор, изучить график платежей и, если всё устраивает, – подписать в 3-х экземплярах. Но предварительно банк потребует оформить страховку на древесную конструкцию.

Как оформить страховку деревянного дома?

Любая ипотечная программа подразумевает оформление страховки. И здесь стоит знать, что страховка на древесную конструкцию будет стоить несколько дороже. И это логично, ведь риски гибели, повреждения объекта в данном случае намного выше. Дерево – материал легко воспламеняемый, менее прочный, чем другие строительные материалы. А чем выше риск, тем дороже обходится его защита.

Застраховать можно не только дом, но также трудоспособность, жизнь заёмщика и титул. Последних 2 варианта страховки не являются обязательными для приобретения, но отказ от них чреват повышением индикатора ставки до 1%.

Условия «деревянной ипотеки» в банках

Не все российские банки готовы участвовать в программе по жилищному кредитованию в рамках «деревянной ипотеки». Ниже в таблице представим обзор банков и предлагаемые ими условия по ипотеке древесных жилых конструкций:

Банк Процентная ставка Сумма и срок Первый взнос
Сбербанк от 11,5% от 300 тыс. руб. до 30 лет от 25%
Россельхозбанк от 11,5% от 100 тыс. руб. до 30 лет от 15%
ВТБ 24 от 10,7% от 600 тыс. руб. до 30 лет от 10%
ДельтаКредит от 11% от 300 тыс. руб. до 25 лет от 40%
Банк Открытие от 11% от 500 тыс. руб. до 30 лет от 30%
Юникредит от 13% от 500 тыс. руб. до 30 лет от 50%
Альфабанк от 11% от 600 тыс. руб. до 25 лет от 40%
Райфайзенбанк от 12,75% от 300 тыс. руб. до 25 лет от 40%

Значение процентной ставки может снизиться до 1% при оформлении страховки.

Как видите, на практике условия программы ипотеки льготного домостроения несколько отличаются и не такие привлекательные, как предписывало Постановление Правительства. Это говорит о том, что данную программу ещё надо дорабатывать, поддерживая интерес как со стороны банков, так и со стороны потенциальных заёмщиков.

(7 4,71 из 5)
Загрузка…

Ипотека на деревянный дом

Льготна?я ипотека повысит спрос на деревянные дома заводского производства

Экологически чистое жилье, построенное из оцилиндрованного бревна или бруса, пользуется большим спросом среди российских граждан.

В связи с постоянно растущим предложением возникает острая необходимость в получении жилищных кредитов.

На сегодняшний день одним из самых выгодных предложений является ипотека на деревянный дом.

Льготное кредитование на покупку или строительство деревянного жилья – это новый вид займа, созданный по инициативе премьер-министра РФ Дмитрия Медведева.

Изначально сроки этой программы ограничивались периодом с 1 апреля по 30 ноября 2018 года, однако затем ее действие продлили до 2020 года.

Данный тип кредитования распространяется как на частные дома, так и на квартиры, расположенные в деревянных строениях. Главной характерной особенностью так называемой «деревянной ипотеки» является 5% субсидия, которую государство покрывает из госбюджета.

Условия льготной программы

Предварительные подсчеты показали, что каркасный дом площадью 100-130 кв. м. обойдется покупателю примерно в 2,5 млн. рублей. Чтоб предоставить возможность построить жилье с большей площадью, правительство РФ решило увеличить кредитный лимит до 3,5 млн. рублей.

Можно ли оформить ипотеку на деревянный дом, если он стоит дороже? Это не запрещено, но в случае превышения фиксированной суммы 5% льгота от правительства будет распространяться только на часть ссуды.

Для выдачи такой ипотеки банк обязан заключить договор с Министерством промышленности и торговли России в порядке, определенном Постановлением Правительства № 259. Однако это далеко не все условия льготной программы.

Данный список продолжают следующие нормы:

  • Валюта кредитования – российские рубли;
  • Срок действия ипотеки – около 15 лет (такой низкий показатель связан с недолговечностью деревянных конструкций);
  • Залоговое имущество – недвижимость, выступающая объектом займа, или же любое другое ценное имущество, находящееся в собственности заемщика;
  • Дополнительное обеспечение – гарантии поручителей;
  • Размер первоначального взноса – не меньше 10% от суммы, взятой в долг у финансовой организации. Дают ли ипотеку на деревянные дома без этого платежа? По условиям программы это просто невозможно;
  • Ставка по ипотеке – представляет собой разницу, получившуюся при вычитании из первоначально установленного размера процентов по кредиту 5% субсидии;
  • Срок передачи дома от застройщика покупателю – не позже, чем через 4 месяца после подписания договора;
  • Состояние дома – как собранное, так и разобранное.

Программа допускает изменение сроков строительства дома, однако данный пункт должен быть прописан во всех экземплярах договора.

Главные критерии

Кроме основных условий банки, выдающие ипотеку на приобретение деревянного дома, выдвигают ряд требований как к застройщику и заемщику, так и к самому сооружению. Рассмотрим их более подробно.

Требования к подрядчику:

  • Действующая лицензия или другие документы, разрешающие проведение оплачиваемых строительных работ с использованием древесных материалов;
  • Партнерские соглашения с кредитующими финансовыми организациями;
  • Размер годовой выручки – не менее 200 млн. рублей (но чем больше эта цифра, тем лучше).

В 2020 году условиям так называемой «деревянной ипотеки» соответствует лишь несколько строительных корпораций. Это Good Wood, ООО «Зодчий», «Сокольский ДОК», «Теремъ» и МКД.

Головные офисы всех пяти расположены в Москве, но в регионах есть немало дилеров, через которых можно уточнить возможность участия в льготной программе.

Требования к сооружению:

  • Дом должен быть построен из прочных и крепких сортов древесины;
  • Древесный материал может выступать в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива либо его производных (МДФ и ОСП), ламелей;
  • Фундамент – капитальный, с заглублением;
  • Возраст готового дома – не более 10-15 лет. Старые строения не подлежат кредитованию;
  • Сезонность – универсальная;
  • Место расположения – в черте населенного пункта;
  • Земельный участок – оформлен соответствующим образом, принадлежит заемщику (любому родственнику) либо находится в аренде на длительный срок (превышающий период ипотеки);
  • Удаленность от кредитующего банка или его филиала – не более 50 км;
  • Пожарная безопасность – отвечать действующим законодательным актам;
  • Степень износа – до 70%;
  • Исправное состояние кровли и отсутствие конструктивных дефектов;
  • Полная готовность к проживанию;
  • Наличие подъездных путей и основных инженерных коммуникаций;
  • Отсутствие на территории домовладения незаконных построек и сооружений;
  • Целевое назначение земельного надела – для возведения жилых строений или с/х угодий.

Требования к заемщику:

  • Гражданство – РФ;
  • Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • Постоянная регистрация в границах государства и в регионе присутствия финансовой организации, выдающей кредит (последний пункт не является обязательным для всех банков);
  • Обеспеченность работой – официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев;
  • Письменное согласие супруга/и. Его необходимость объясняется тем, что вся собственность, нажитая в браке, считается совместной. К тому же расходы на оплату ипотеки не могут не отразиться на обеспечении семьи;
  • Готовность предоставить дополнительное обеспечение по кредиту;
  • Хорошая кредитная история и отсутствие долгов перед другими банками;
  • Платежеспособность – предполагает возможность внести авансовый взнос в размере 10% от полученной суммы. Наличие нескольких источников прибыли значительно повышает вероятность получения ипотеки.

Список может не полным – в случае необходимости банк вправе затребовать от будущего клиента и другие бумаги.

Процедура оформления

Оформление кредита на приобретение деревянного дома проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

  1. Этап 1. Подача заявления в банк, который может предоставить ипотеку такого типа. Это можно сделать лично или в цифровом формате на официальном сайте. Помимо этого клиент обязан заполнить анкету, составленную по утвержденной форме. В ней указываются не только личные данные (ФИО, год рождения, адрес и пр.), но и другие сведения:
    • Информация о родных и месте их трудоустройства;
    • Период кредитования;
    • Сумма, необходимая для покупки недвижимости;
    • Контакты для связи;
    • Наличие транспортного средства или другой недвижимости;
    • Размер месячной прибыли;
    • Сумма обязательных затрат.

    Указанные сведения обязаны быть правдивыми, ведь именно на их основании банк принимает то или иное решение. Уличенному в обмане заемщику, скорее всего, откажут в оформлении кредита.

  2. Этап 2. Сбор необходимых документов.
  3. Этап 3. Рассмотрение запроса, изучение бумаг. Как правило, на это уходит от 7 до 10 дней.
  4. Этап 4. Получение ответа (при личном посещении офиса финансовой организации, электронным письмом или же по телефону).
  5. Этап 5. Поиск подходящего объекта. На это у клиента есть от 60 до 90 дней (точные сроки зависят от кредитора).
  6. Этап 6. Заказ оценки недвижимости. Процедура оплачивается заемщиком. Стоимость услуги зависит от разных факторов (например, размера дома, региона его расположения и удаленности от офиса оценочной компании) и составляет от 3 до 15 тыс. руб. Список аккредитованных оценочных фирм можно получить в кредитной организации. Это будет намного проще, чем искать компанию самостоятельно. Дело в том, что фирмы из данного списка точно знают требования своих партнеров, поэтому их отчеты практически никогда не возвращаются назад.
  7. Этап 7. Подготовка бумаг для строительного объекта и залогового имущества (в случае одобрения заявки).
  8. Этап 8. Открытие кредитного счета на имя заемщика.
  9. Этап 9. Внесение первоначального взноса.
  10. Этап 10. Предоставление квитанции об оплате работнику банка.
  11. Этап 11. Регистрация кредитного договора в ЕГРН.
  12. Этап 12. Заключение контракта со страховой компанией.
  13. Этап 13. Составление договора залога, в качестве которого выступает покупаемая недвижимость.
  14. Этап 14. Регистрация залогового соглашения в Регпалате (как обремененного).
  15. Этап 15. Перечисление суммы на счет продавца (если дом уже готов) или застройщика (если он пребывает в стадии строительства).
  16. Этап 16. Получение клиентом экземпляров соглашений – залогового, страхового и кредитного. Последний должен содержать график ежемесячных платежей.
  17. Этап 17. Закрытие ипотеки. Происходит после полного возврата одолженных денег, включая комиссию, проценты и страховые взносы. Для закрытия кредита клиент должен взять в банке справку, подтверждающую отсутствие долгов и полное погашение суммы займа в оговоренные сроки. Только в этом случае он может быть уверен в том, что на его кредитном счете не затерялись скрытые комиссии, растущая пеня и прочие неприятные сюрпризы.

Прежде чем поставить на договорах собственную подпись, внимательно ознакомьтесь со всеми деталями.

Особое внимание уделяйте разделам, в которых прописаны порядок внесения изменений в документ, условия досрочного погашения задолженности, а также список штрафных санкций и основания для их применения.

Тем, кто не уверен в своей юридической грамотности, советуем заручиться поддержкой специалиста.

Документы, необходимые для получения кредита

Для оформления ипотеки на строительство деревянного дома необходимо собрать целый пакет документов:

  • Внутренний паспорт;
  • Отчет независимого оценщика;
  • Дополнительный документ, способный подтвердить личность заемщика (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет);
  • Справка о доходах – произвольная, по форме № 2-НДФЛ или по банковской форме;
  • Копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя;
  • Бумаги на предмет залога – технический паспорт, план, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, кадастровая стоимость и т. д.;
  • Документы на землю (в том числе и кадастровый план участка);
  • Смета на строительство (если возведение дома только планируется).

Документы, необходимые для отчетности

По закону заемщик обязан дать банку отчет об использовании предоставленных ему средств, а также подтвердить легальную эксплуатацию строения и собственное право обладания приобретенной недвижимостью.

Для этого ему необходимо подготовить следующие бумаги:

  • Индивидуальные документы – заграничный или внутренний паспорт с обязательной пропиской в купленном доме, справка о составе семьи, свидетельство о браке и прочие документы, подтверждающие личность и гражданский статус заемщика;
  • Бумаги на дом или квартиру – технический и кадастровый паспорт, проект, разрешение на строительство и ввод в эксплуатацию;
  • Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, зарегистрированный в ЕГРН, или же соглашение с застройщиком с отметкой о регистрации в Росреестре;
  • Справку из Регплаты о снятии залоговой недвижимости с обременения;
  • Платежные чеки и квитанции, по которым можно отследить расходы на строительство деревянного дома;
  • Квитанции, доказывающие факт оплаты земельного налога за первый месяц владения жильем.

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

Заемщики, желающие получить льготу на приобретение деревянного дома, наверняка хотят знать, дают ли ее в Сбербанке или в любой другой финансовой организации, действующей на территории России.

Перед вами список банков, предлагающих подобные услуги:

Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку на деревянный дом, следует отметить, что отдельной программы для получения такой льготы нет ни в одной финансовой организации.

Подобные кредиты выдаются в рамках ипотечной программы на приобретение частного дома или загородной недвижимости. Также нужно помнить о том, что каждый банк предлагает собственные условия кредитования, узнать которые можно на официальном сайте.

Оформление страховки деревянного дома

Получив все необходимые, заемщик должен застраховать деревянный дом для ипотеки. Это одно из обязательных условий, выдвигаемых всеми финансовыми организациями.

Однако проблема в том, что страховые компании не слишком охотно соглашаются на подобные процедуры – их отпугивает низкая пожаробезопасность подобных строений. К тому же страхование деревянного сооружения обойдется в несколько раз дороже, чем дома из кирпича или других прочных материалов.

Что касается самой страховой программы, банковские учреждения, предоставляющие льготный кредит, предлагают сразу 3 варианта:

  • Страхование залогового имущества;
  • Титульное страхование;
  • Страхование трудоспособности и жизни заемщика.

Обязательным является только первый вид, остальные два остаются на усмотрение клиента. Однако практика показывает, что наличие только одного типа страховки чревато получением отказа в оформлении ипотеки или же значительным повышением процентной ставки. Чтобы не ошибиться с выбором, посчитайте, какой вариант будет более выгодным.

Возобновлена льготная ипотека на деревянные дома

Льготна?я ипотека повысит спрос на деревянные дома заводского производства

Хорошая новость для дачников, для желающих переехать из городской квартиры в отдельный дом и для жителей сельской местности: возобновлена программа льготного кредитования на деревянные дома заводского производства. Мы решили узнать у вологжан, насколько это актуальное нововведение.

Не успели в первый раз

1 августа премьер-министром Дмитрием Медведевым подписано официальное постановление о новом запуске субсидирования при покупке готовых деревянных домов в ипотеку.

Закон о «деревянной» ипотеке впервые был принят весной 2018-го и действовал всего несколько месяцев, до ноября того же года.

По мнению экспертов рынка недвижимости, большинство людей, желающих купить деревянный дом на льготных условиях, тогда просто не успели узнать о программе.

Новый запуск программы с поправками продлевает ее до конца 2020 года. И по ее условиям потребителям будет субсидироваться процентная ставка по кредитам в размере 5% от действующих условий, что делает покупку дома более выгодной, чем по стандартным ипотечным условиям.

Условия по льготному ипотечному кредиту таковы: первоначальный взнос не менее 10% от стоимости дома, максимальная сумма займа – 3,5 миллиона рублей.

Условия распространяются только на покупку деревянной коробки дома, ставка кредитов на покупку земельного участка и коммуникаций по «деревянной» ипотеке не субсидируется.

Срок действия льготной ипотеки – около 15 лет (такой низкий показатель связан с особенностями деревянных конструкций).

Важный момент: срок передачи дома от застройщика покупателю – не позже, чем через 4 месяца после подписания договора, что на руку приобретателям жилья: уже через несколько месяцев они могут переехать в новый дом и за счет продажи старого жилья расплатиться по кредиту частично или полностью. При этом состояние дома может быть как собранное, так и разобранное. Программа допускает изменение сроков строительства дома, однако данный пункт должен быть прописан во всех экземплярах договора.

На данный момент в Вологодской области ставки по ипотечным кредитам на деревянные дома составляют от 9,8 до 10,5%. Однако по продукту льготной «деревянной» ипотеки банки пока только готовятся к запуску программы.

Так, в пресс-службе ВТБ нам ответили следующее: «В настоящее время ВТБ внимательно анализирует возможности и потенциал обновленной программы. О деталях говорить пока преждевременно».

Сбербанк уже кредитует деревянные дома для ИЖС.

– Мы всегда готовы предложить комплексные решения по ипотеке на различные виды недвижимости, подчеркнула Елена Парфенова, заместитель управляющего Вологодским отделением ПАО «Сбербанк».

– По деревянному домостроению на сегодняшний день в банке действуют два предложения: на строительство загородного дома (от 10,3%), а также на строительство/покупку дачи (садового дома) (от 9,8%).

В Вологодской области ежемесячно заключают порядка 10 кредитных договоров по указанным продуктам. Об участии Сбербанка в программе субсидирования мы сообщим дополнительно.

Цена вопроса

Риэлторы считают, что решение правительства страны продиктовано реальными потребностями населения.

– Сейчас очень многие люди нацелены на переезд из города в пригород, эта тенденция растет каждый год, – отмечает Ольга Смирнова, директор риэлторской компании «Этажи» в Вологде. – И, конечно, программа субсидирования ипотеки на деревянные дома вызывает интерес.

Но зачастую люди даже не знают, что есть такая возможность: очень низкая информированность о новациях рынка недвижимости. Из предложений «деревянный дом под ключ», по рынку на данный момент средняя стоимость дома площадью 100-150 м2 – от 1 200 000 до 2 000 000 рублей.

Конечно же, цена в любом случае зависит от типа дома (бревно, деревянный или клееный брус, этажность, удаленность от Вологды и так далее) и может очень варьироваться.

Нужно понимать, что в эту цену, как правило, входит лишь конструктив дома. Фундамент, кровля, полы, окна, двери, электрика, отопление, строительно-монтажные и отделочные работы увеличивают стоимость дома до 3 500 000 – 5 000 000 рублей (мы ориентируемся все на те же 100-150 м2).

– Многие компании, предлагающие дом под ключ, на сайтах заманивают покупателей низкими ценами на «коробки», – предупреждает Роман Амросов, коммерческий директор строительной компании «Северная изба». – Это вводит людей в заблуждение: купит такой человек дом под ключ за 800 000 рублей, и дальше что? Это будут голые стены, ничего более, и, скорее всего, не лучшего качества. А денег уже нет.

На мой взгляд, если говорить о программе ипотечного кредитования под строительство деревянных домов, разумным было бы увеличить размер кредита до 6 миллионов как минимум. Кроме того, на мой взгляд, люди боятся строить собственные дома в ипотеку, потому что индивидуальное домостроение никак не регулируется законом. В этом большие риски подобной программы.

Мы много строим за рубежом, и, к примеру, в Германии, все эти процессы очень строго зарегулированы: у любого дома есть архитектор, который полностью отвечает за проект, согласовывает его с муниципалитетом, несет ответственность за подрядчиков, которых нанимает.

Да и у самих подрядчиков обязательна лицензия на тот вид деятельности, которыми они занимаются, по которой они несут гарантийные обязательства на выполненные работы.

Личный опыт

– Мои знакомые из Финляндии говорят: неважно, сколько стоит твой дом, как он выглядит – важно, сколько ты тратишь ежемесячно на его содержание, – отмечает Александр Романов, владелец деревянного дома в 150 м2. – И это тоже стоит учитывать, решаясь на строительство. Расходы на отопление, электричество, уборку и благоустройство территории выливаются в приличные суммы.

И действительно, наш опрос показал, что люди готовы заплатить больше, но купить готовый дом уже с участком и коммуникациями – за это проало 28% опрошенных. Однако сама возможность получения льготы при строительстве деревянного дома также вызывает интерес (21%), что показывает потенциальную перспективность программы.

– На мой взгляд, программа так называемой деревянной ипотеки будет интересна для тех, кто уже запланировал строительство деревянного загородного дома (преимущественно в коттеджных поселках), и тех, кто живет в селах и уже имеет в собственности земельный участок, – подтверждает результаты опроса заместитель директора агентства недвижимости «Градстрой» Михаил Жданов. – В настоящее время вообще спрос на ипотечное кредитование достаточно высокий. Многие банки уже разработали программы кредитования на загородную недвижимость, однако первоначальный взнос по ним, в зависимости от банка, составляет 25-40%. Программа «деревянной» ипотеки, по моему мнению, из-за жестких условий все-таки нуждается в доработке: 3,5 миллиона рублей не такая уж и ощутимая сумма кредита, при том, что земельный участок под строительство деревянного дома должен быть приобретен за счет собственных средств потенциального заемщика. Однако условие по первоначальному вносу в 10% не может не радовать. Время покажет, насколько данная программа была перспективной.

Наталья НОВИНСКАЯ

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.