Ипотека будет развиваться и поддерживать рынок жилья

Содержание

Рынок жилья готовит катастрофу

Ипотека будет развиваться и поддерживать рынок жилья

На российском рынке жилья происходит что-то неладное, или вот-вот начнет происходить. Огромные масштабы жилищного строительства, на фоне снижающихся доходов значительной части населения вызывают беспокойство экспертов.

Как сообщает «Коммерсант» со ссылкой на отчет ового агентства стройкомплекса (РАСК), портфель потенциальных банкротов в строительном комплексе достигает 7,8 млн кв. мю, причем уход с рынка мелких и средних застройщиков может начаться уже этим летом.

Дело швах

По данным РАСК, в 2018 году по всей стране на разных стадиях банкротства находились 150 застройщиков, почти на 2% больше, чем в 2017 году. Общая площадь объектов банкротящихся девелоперов составила 4,5 млн кв. м.

В самой худшей ситуации находятся 111 застройщиков, которые в 2018 году были признаны несостоятельными, так как на их балансе находится 3,6 млн кв. м. незавершенного строительства, или 77,8 тыс. квартир, на которые рассчитывают их реальные покупатели.

Эксплуатация примерно 60% объектов, которые в 2018 году находились на балансе у банкротов, должна была начаться после 2020 года. По словам представителей Минстроя, объекты, готовые менее чем на 30%, к которым как раз относится жилье, ввод которого запланирован на 2020 год, обладают наибольшим риском банкротства.

Снова обманутые дольщики?

Еще совсем недавно можно было подумать, что строительному буму в России, особенно в ее наиболее благополучных регионах, не будет конца — под застройку уходили все мыслимые и немыслимые площадки вне зависимости от их местоположения и наличия обременений.

Сегодня начинает выясняться, что все больше девелоперов, нахватав объектов, просто не имеют возможности завершить начатое строительство.

Учитывая, что практически за каждой квартирой, зависшей у застройщика — потенциального банкрота, стоят реальные люди с надеждами на собственное жилье и взятыми под это кредитами, проблема обманутых дольщиков может снова встать в полный рост.

В чем причина?

Почему начинает давать сбой колоссальная строительная машина, на протяжении нескольких лет только наращивавшая обороты?

По словам бизнес-омбудсмена Бориса Титова, на это есть две причины.

«Первая — ипотека дорожает, стоимость квартир повышается. А платежеспособный спрос, как все видят, падает, — говорит бизнес-омбудсмен. — Надо работать со спросом, субсидировать ставки по ипотеке».

Вторая проблема, по мнению Титова, связана с переход застройщиков на эскроу-счета, который может привести к уходу с рынка многих компаний.

«Сейчас тем, у кого цикл работ выполнен на 70%, разрешается остаться на старой системе, — напоминает Борис Титов. — Остальным придется переходить на эскроу-счета. И для тех, кто успел сделать процентов 50, у кого все было хорошо, условия изменятся. И возможные трудности с получением кредита, его удорожание (по расчетам, на 5−7%) приведут к увеличению стоимости квартиры и дальнейшему падению спроса. В результате государство само обманет дольщиков, вместо того, чтобы их защитить».

Поясним, что по версии авторов этого нововведения, предполагается, что деньги дольщиков (ради их же безопасности), должны передаваться не напрямую застройщикам, а храниться на специальных эскроу-счетах в банке.

Предполагается, что под эти депозиты девелопер может получать кредиты и вести строительство. Забрать заблокированные деньги дольщиков и погасить взятые кредиты он сможет только после завершения строительства.

Причины принятия закона об эскроу-счетах в целом очевидны. Таким образом государство пытается поддержать аффилированные с ним крупные девелоперские компании, оградив их от возможных неурядиц, в том числе и с дольщиками.

Однако, в нынешних условиях данная схема работает преимущественно только с самыми крупными застройщиками, располагающими значительными собственными средствами, и гораздо меньше подходит для мелких и средних девелоперов.

Источником рисков становятся банки, не торопящиеся выдавать строителям кредиты, ввиду собственной пессимистической оценки будущего рынка жилья. Все это является потенциальной причиной масштабной волны банкротств, которая может накрыть строительную отрасль в обозримой перспективе.

Принцип велосипеда

Здесь имеет смысл обратить внимание на первую причину, обозначенную Борисом Титовым — падающий спрос и дорожающая ипотека.

Строительный рынок чем-то сродни велосипеду, который едет только до той поры, пока седок крутит педали. Девелоперы живут и стремительно богатеют только в условиях постоянного притока на рынок новых средств, а проще говоря — жилищного бума. Когда этот приток сокращается, «велосипед падает», и строители остаются один на один с миллионами квадратных метров никому не нужного недостроя.

Падать «велосипед» начал не сегодня, а еще несколько лет назад, однако тогда были найдены способы его удержания в вертикальном положении. И таких способов было два: активное развитие агломераций вокруг успешных городов, где еще оставались деньги и работа, а также, разгон ипотеки.

Первый способ позволял осуществлять «фильтрацию» населения страны и выделение из него наиболее платежеспособной части с последующим ее переселением в Москву и еще несколько относительно благополучных регионов.

«Отфильтрованная» часть, сама того не понимая, подтолкнула строительный бум и озолотила тех, кто еще не успел озолотиться в строительном секторе.

Издержками этого процесса стало бесконтрольное разрастание агломераций, уплотнение застройки в городах и ухудшение условий повседневной жизни (скученность, пробки, недостаток инфраструктуры) в Москве и ряде других городов.

Не меньше вопросов вызывает и ипотека. Жажда денег со стороны строительного лобби способствовала формированию ипотечного бума.

Для тех, кто не мог купить жилье сразу, была обеспечена возможность занять необходимые деньги на длительный период под не самый низкий процент.

Таким образом, граждане оплатили застройщикам квадратные метры голого бетона, еще не заработанными деньгами, отрабатывать которые им предстоит еще долгие годы.

В сухом остатке

Судя по приведенным выше данным РАСК, мы наблюдаем разрастающийся кризис в строительной отрасли, чреватый волной банкротств застройщиков. Введение эскроу-счетов приведет к уходу с рынка мелких и средних девелоперов, за которыми значатся десятки тысяч недостроенных квартир.

Нет ни каких гарантий, что все компании-банкроты будут выкуплены своими более удачливыми коллегами. Во-первых потому, что далеко не все их объекты достаточно привлекательны, а во-вторых из-за постепенно сокращающегося платежеспособного спроса на жилье.

Все это становится основанием для появления тысяч новых обманутых дольщиков.

Еще хуже обстоят дела с ипотечниками. В случае банкротства застройщика, они остаются один на один с кредитом и непонятными перспективами достройки уже оплаченных квартир.

Все вместе это называется кризисом на жилищном рынке, который становится производной общеэкономического кризиса, развивающегося в стране уже не первый год. Его движущей силой является сокращение доходов населения, которое, похоже, уже дошло до того уровня, после которого «строительный велосипед» уже не может сохранять вертикальное положение.

Выростут ли цены на недвижимость в 2020 году? Прогноз экспертов и аналитиков

Ипотека будет развиваться и поддерживать рынок жилья

И снова очередной экономический кризис стучится в дверь нашей экономики. Деньги обесцениваются, продукты и автомобили дорожают на глазах. Ожидать ли каких-либо изменений на рынке продажи жилья – загадка. Есть ли смысл приобретать квартиру сейчас? А может быть, нужно подождать лучших времен?

Экономика в России сейчас переживает сложные времена. Естественно, что кризис влияет на каждую промышленную отрасль. Какие будут цены на недвижимость в 2020 году – подобных прогнозов уже составлено немало. Чтобы грамотно разобраться, что происходит с рынком в этой сфере, надо знать о нем все. ​

Мониторинг вторичного рынка

Интересная ситуация происходит на рынке, в котором жилплощади продаются не в первый раз. Продавцы боятся резкого понижения цен. Они стараются быстрее сбыть вторичное жилье и получить расчет. Покупатели тоже переживают. Ведь один день промедления может сделать квартиру намного дороже.

Давайте трезво подумаем, произойдет ли рост цен на недвижимость в 2020 году в России, или нет.

От чего зависит ценообразование на рынке жилья?

Ситуация на рынке меняется крайне быстро. Нужно отчетливо понимать прямую зависимость цен и внешних факторов. Как и всегда, влияние на стоимость оказывают:

  • площадь объекта;
  • наличие коммуникаций;
  • инфраструктура рядом с жильем;
  • этаж здания.

Плюсы и минусы жилья

Чтобы понять, какова будет стоимость недвижимости в 2020 году, необходимо тщательно взвесить все недостатки и достоинства жилплощади. После этого можно путем нехитрых подсчетов определить базовую цену квартиры.

Теперь нужно подумать, по какому еще принципу происходит ценообразование. К примеру, на спрос и предложение действуют такие факторы, как наличие свободных денег у граждан. Тут все просто. Есть у людей средства – они покупают жилье.

Нет – цены на недвижимость в 2020 году их даже не интересуют.

Важно понимать, что курс валюты в основном влияет на рынок первичного жилья. Ведь строительные компании чаще всего приобретают материалы и технику для возведения новостроек за рубежом. Также на стоимости первичного жилья сказывается его рентабельность. Несомненно, цены на эту недвижимость в 2020 поднимутся, ведь цены на оборудование и стройматериал возрастут.

Прогнозы аналитиков для России

Эксперты уже опубликовали свои предположения, которые касаются рынка жилья в стране. Вам интересно, подорожает ли недвижимость в 2020 году в России? Скорее всего, нет.

Стоимость новостроек останется на месте, а может быть, даже немного понизится. Конечно же, это общий прогноз. Аналитики наблюдают за развитием ситуации в целом по всей стране. Возможно стоимость первичного жилья немного увеличится в некоторых регионах.

А вот будет ли дешеветь вторичная недвижимость в 2020 году?

если подумать о кризисе, который был в 2009 году, то смело можно предположить – жилье станет дешевле. почему? потому что предложение останется прежним, а спрос резко упадет. кризис «съедает» деньги у граждан.

теперь все мыслят не о приобретении новой жилплощади, а о том, как и чем кормить семью. шесть лет назад, квартиры, которые продавали в рублях, стали дешевле на 10%. жилье, реализуемое в долларах, понизилось в цене на 30%.

такие же прогнозы на недвижимость выпадают на 2020 год.

приобретение жилья сегодня

Интересно, что хоть спрос на жилье уже упал, цены остались на том же уровне, на котором и были. По всей стране строят новые дома, никаких «заморозок» объектов не происходит. Будет ли дорожать недвижимость в 2020 году? Вряд ли. Ведь к реализации в России готовятся и новые объекты. Разговоров о прекращении строительства не наблюдается вообще. А квартиры нужно будет продать.

С таким спросом ни о каком повышении стоимости не может идти даже речи.

Снижение цен на недвижимость в 2020 году делает продавцов намного сговорчивее. Сейчас делают такие скидки на квартиры, о которых раньше покупатели даже не смели помыслить. Жилье еще не подешевело по многим причинам. Поэтому желание собственников скорее продать квартиры вполне понятно.

Есть ли смысл приобретать жилплощадь сейчас?

Стоит ли вкладывать деньги в недвижимость в 2020 году? Эксперты советуют приобретать жилплощадь в том случае, если у вас есть крупные накопления. Деньги обесцениваются, их может «съесть» инфляция. А вот недвижимость никуда не денется. Кризис закончится, а квартиру можно будет продать дороже.

Однако окончательное решение должны принимать вы сами. Взвесьте все плюсы и минусы, а после решите – приобретать вам жилплощадь или нет. К тому же, что будет с ценами на недвижимость в 2020, вы уже узнали.

Огромное влияние на стоимость квартиры оказывает ее региональная принадлежность. В одних областях идут глобальные стройки. А в других – новые дома видят только по телевизору.

Естественно, что в застраиваемой области стоимость жилплощади будет меньше.

А вот в Москве, к примеру, обвал цен на недвижимость в 2020 году не ожидается. Спрос на жилье как был высок, так и остался. Москвичи покупают недвижимость для получения дохода от аренды. Известно, что в этой области «крутятся» большие деньги. Хранить их в банке невыгодно даже под процентами. Ведь инфляция «съедает» сбережения бешеными темпами.

Что ожидает рынок недвижимости в 2020 году в России?

Да ничего страшного. Если цены и начнут падать, это произойдет не раньше чем через полгода. Есть вероятность, что стоимость жилья останется стабильной в течение всего года.

Два сценария развития событий

История операций с недвижимостью может развиваться по нескольким вариантам. Известно, что для россиян повышают ставки по кредитам. Соответственно и ипотека станет дороже. Конечно же, зарплаты гражданам поднимать никто не будет.

Что ждет рынок недвижимости в 2020 году при таком раскладе?

Он потеряет приблизительно 30% от сделок, по сравнению с прошлым годом. Предприниматели будут устраивать разные акции и скидки. В этот момент будет наблюдаться жестокая конкуренция.

Будет ли дорожать недвижимость в 2020 году в России, если произойдет укрепление рубля?

Конечно нет, ведь в этом случае экономическое положение страны станет намного лучше. В этом случае у людей будут появляться лишние суммы денег, спрос на жилье опять вырастет. Государство вновь предложит выгодное ипотечное кредитование.

Можно сказать, что прогнозы на цены на недвижимость на 2020 год в России не такие уж и страшные. Возможно, что стоимость жилья немного поднимется, но лишь на пару месяцев. Не совершайте в это время необдуманные приобретения.

Ведь совсем скоро цены станут прежними.

Проблемы развития ипотеки в Москве

Ипотека будет развиваться и поддерживать рынок жилья

Ипотека для такого крупного города как Москва хорошая альтернатива тому, чтобы снимать жилье. И желание оформить ипотеку появляется не только у жителей Москвы, но и у гостей города – так как все хотят жить в своей квартире, нежели платить «дяде» за съемное жилье.

Конечно, ипотеку могут оформить не все. И не всегда этот большой кредит так хорош – очень часто за милыми улыбками сотрудников банка таятся подводные камни, о которых люди узнают только когда начинают расплачиваться с ипотекой.

Ипотека в Москве и проблемы ее развития

Вообще, в Москве много проблем, касающихся оформления ипотеки.

О проблемах развития этого популярного направления будет речь ниже:

  1. Не каждый собственник хочет продавать квартиру через ипотеку. Во-первых, банком проверяются все документы – а это очень долго. А во-вторых, человек не всегда сразу же получает деньги за свою квартиру. Мало того что банк долго проверяет документы, он может отказать в последний момент, а человек уже потеряет клиентов. И, быть может, у него до оформления ипотеки были потенциальные покупатели – а раз у него был залог от человека, тот не имел права продать квартиру другому лицу.
  2. Если объект, то есть квартира понравилась многим людям, то на нее могут устроить аукцион. И соответственно люди, которые хотят оформить ипотеку, конечно, проиграют в этом деле.
  3. Если у человека маленькая заработная плата, то никто ему не оформит ипотеки – даже если он в состоянии все регулярно платить. Очень сложно оформить ипотеку простому человеку, так как по бумагам его доход очень редко проходит необходимый порог. Если ваш доход не менее ста тысяч в месяц, то вам могут оформить ипотеку, но не на большую сумму.
  4. При оформлении ипотеки человек может претендовать только на свободные квартиры.

Не смотря на то, что ипотека в Москве и области прижилась и пользуется спросом, имеется масса вопросов, которые можно было бы пересмотреть. Сегодня чаще всего оформляют ипотеку молодые семьи, которые хотят платить за свою квартиру. Но спрос на ипотечное кредитование увеличился бы, если банки предложили более выгодные условия и разработали свои программы.

К факторам, которые сдерживают ипотеку можно отнести следующие:

  • Рост цен на недвижимость.
  • Несоответствие доходов населения.
  • Низкий порог жилищного строительства.
  • Проблемы с законодательной базой.
  • Высокий уровень износа структуры рынка.

Основные проблемы при получении ипотеки в Москве

В первую очередь, перед тем как начать оформлять ипотеку нужно выбрать банк, с которым вы будете работать столь долгое время. Вообще, лучше подавать заявки сразу в несколько банков – и надеяться получить ответ хоть от одного из них. Так как процедура оформления ипотеки это длительный период времени.

Лучше всего консультироваться с ипотечным брокером по всем вопросам.

Ниже будет описано несколько требований банков, с которыми чаще всего приходится сталкиваться заемщикам:

  1. Если вы хотите оформлять ипотеку в Москве, то у вас должна быть прописка в столице или области. Ведь больше всего в Москве проживает приезжих жителей, которые снимают квартиру, и хотят оформить ипотеку. Очень мало людей, которые всю жизнь прожили в Москве и так и не нажили своей квартиры. Конечно, некоторые банки оформляют ипотеку людям с пропиской в чужом городе, но найти их редкость.
  2. Отсутствие гражданства РФ. Практически каждый банк, который кредитует население, смотрит на гражданство, и если оно не РФ, то вряд ли вам одобрят ипотеку. Хотя есть и такие банки, которые выдают ипотеку иностранным гражданам. Но даже если вам предоставят ипотеку, то придется собирать большой пакет документов.
  3. При выдаче ипотеки роль играет и возраст заемщика. Человек, который хочет оформить ипотеку должен попасть в возрастной период от 21 до 65 лет. Хотя есть пару банков, которые кредитуют с восемнадцати лет. Но тем самым они подвергают себя большому риску.
  4. Стаж работы тоже играет не менее важную роль. Общий стаж работы заемщика не должен быть меньше одного года, а на последнее месте работы не менее шести месяцев. Есть банки, которые готовы дать ипотеку человеку, который на последнем месте работы трудится всего месяц, но при этом общий стаж работы должен быть не менее года.
  5. И одним из главных при оформлении ипотеки является заработная плата. Конечно, желательно принести все справки, согласно доходам, но если человек работает неофициально, то можно заполнить документы по форме банка. Однако вероятность получить желаемую сумму будет меньше.
  6. Конечно же, банк смотрит на кредитную историю заемщика. Они бывают трех видов: положительная, отрицательная, отсутствует.Многие банки кредитуют только заемщиков с положительной кредитной историей, иных вообще не рассматривают. Но если вы обратитесь к ипотечным брокерам, то возможно даже с плохой кредитной историей вам выдадут ипотеку.
  7. Кредитная нагрузка. Мало кто знает о таком нюансе, это больше всего банковские проблемы. Если у вас много кредитов, вам могут отказать в одобрении ипотеки, даже если вы их постоянно выплачиваете и не имеете задолженностей. В таком случае вам нужно заплатить часть кредитов и только тогда подать заявление на рассмотрение ипотеки.
    Конечно, везде бывают исключения из правил. Но если вам и одобряют ипотеку, то стоит готовиться к следующим нюансам:
  • Повышенной процентной ставке.
  • Увеличению срока ипотеки.
  • Уменьшенной сумме на покупку жилья.
  • Увеличение суммы страховки.
  • Привлечение созаемщика.

Перспективы ипотеки в Москве

Как считают многие экономисты, то на ближайшие три года перспектив в развитии ипотеки наблюдаться не будет. Если взглянуть на страны где мощная экономика, то можно сделать вывод что они не смогли восстановиться от кризисов. Что тогда говорить о России – ведь в этой стране кризис не заканчивается никогда и вряд ли закончится.

В Москве нестабильная ситуация, и брать ипотеку может человек, который на сто процентов уверен в том, что он сможет ее выплатить. Перед тем как оформлять ипотеку нужно все рассчитать и взвесить.

Хотя к 2020 году планируется, что ипотечным кредитованием будут пользоваться многие заемщики, как и в западных странах.

Конечно, ипотека позволяет многим людям приобрести жилье, но, несмотря на это, вряд ли будет наблюдаться ее развитие в Москве и регионе в целом.

Минусы и плюсы ипотеки в Москве

Ипотека имеет как плюсы, так и минусы. Об этом пойдет речь ниже.

Итак, к минусам ипотечного кредитования можно отнести следующее:

  1. Высокая стоимость. Многие люди не могут позволить себе за наличные купить квартиру и поэтому берут ипотечные кредиты, которые готовы выдать заемщику большую сумму денег, если он соблюдает все условия. Но переплаты за ипотеку составляют миллионы рублей, иногда эти суммы превышают сто процентов от выданных средств. Сегодня государство старается понижать процентные ставки, чтобы у большей части людей была возможность взять ипотеку.
  2. Длительный срок выплат. Людям длительный период лет, вплоть до пятидесяти лет придется в чем-то себя ограничивать, чтобы выплатить ипотеку.
  3. Риск потерять квартиру. Пятая часть людей, которые оформили ипотеку, не может до конца погасить свой долг перед банком и поэтому остается без квартиры. Ведь человека всегда могут уволить с работы или он может заболеть.
  4. Сложность при оформлении. Чтобы оформить ипотеку придется потратить много сил, собрать много бумаг. Кроме того придется тратить еще и деньги на получение справок, уплату госпошлин и прочие расходы.

Но ипотека имеет и ряд плюсов, например:

  1. Решение квартирного вопроса. Благодаря ипотеке можно улучшить свои жилищные условия, и проживать в своей квартире. Покупая квартиру, вы можете въехать в нее сразу же после передачи денег продавцу. Также в купленном жилье, пусть даже в ипотеку, можно зарегистрироваться.
  2. Возможность сэкономить. Речь идет о том, когда люди пользуются сертификатом материнского капитала или молодой семьей. Таким категориям граждан предоставляются льготы и сниженные процентные ставки.
  3. Инвестирование. При покупке квартиры в ипотеку вы можете сохранить свои средства. Если квартира и действительно хорошая, то вы сможете ее продать через несколько лет за аналогичную сумму или даже выше. А если у вас будут лежать деньги в банке, то где уверенность что они не обесценятся.
  4. Возможность досрочного погашения. Если у вас появляется некая сумма денег, то вы сможете погасить ипотеку досрочно или заказать частично досрочное погашение. Банк же пересчитает ваши проценты, и если сумма была значимой, то уменьшится либо срок кредита, либо ежемесячный платеж.

Законодательство об ипотеке

Закон об ипотеке постоянно изменяется и поддается корректировкам, из-за экономического и нестабильного развития в стране. Вообще, в законе прописано много пунктов, которые не все обязательно знать заемщику.

Что касается процентной ставки по кредиту, то она определяется индивидуально каждым банком, и может то повышаться, то понижаться – тут ситуация немного похожа на изменения курса доллара.

Все что прописано в Федеральном законе, вы можете найти и в своем договоре ипотечного кредитования. Информацию, которую необходимо знать заемщику может рассказать ипотечный брокер.

Стоит отметить, что ипотека имеет ряд минусов, и сложности в оформлении. Но этот кредитный продукт имеет и свои преимущества – и быть может это единственный шанс у большинства людей улучшить жилищные условия, за столь короткий срок.

Ясно только одно, перед тем как оформить ипотеку нужно хорошо подумать и оценить способны ли вы будете долгий период времени платить каждый месяц кругленькую сумму денег.

Вам понравится!  Ипотека без первоначального взносаОстались вопросы? Спросите у юриста! Материал обновлен: 10.04.2018

Бурный прирост ипотеки обусловил оживление на российском строительном рынке

Ипотека будет развиваться и поддерживать рынок жилья

Заявленный Набиуллиной прирост ипотеки в 20% может быть обусловлен сразу несколькими факторами. Об этом ФБА “Экономика сегодня” рассказала старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк.

Глава Банка России в ходе выступления в Совете Федерации заявил: регулятор зафиксировал высокие темпы прироста займов на покупку жилья. “Ипотечный сегмент кредитования развивается очень активно, – сказала она.

– Прирост – там у нас запаздывающая статистика по ипотеке – около 20% сейчас. Это высокие темпы прироста ипотеки. Это означает, что доступность ипотеки возрастает”.

Набиуллина добавила, что большой темп роста ипотеки фиксируется в последние несколько месяцев.

“Пока свежих цифр по ипотечному кредитованию эксперты не видели, но у регулятора они, вероятно, есть, – отмечает специалист. – Если рост там действительно составляет 20%, то это достаточно позитивный показатель.

И базируется он сразу на нескольких причинах. из них – низкая инфляция, благодаря которой Банк России видит возможности для снижения ключевой ставки и банки снижают проценты по всем кредитам, включая ипотеку.

И это динамичный процесс, который продолжается.

Но тенденции только этим фактором не ограничиваются. Начали работать новые схемы по переводу застройщиков с долевого строительства на механизм эскроу-счетов.

Это вполне ожидаемый эффект – сразу после перехода была чисто административная задержка из-за адаптации рынка к новым условиям.

Сейчас рынок отыгрывает упущенное – это всплеск после определенного провала, который принес некоторые убытки и негативные последствия”.

Ипотечный “рывок”

“Ставки по ипотеке будут снижаться вслед за инфляцией.

И мы рассчитывали, что действительно в перспективе нескольких лет ипотечная ставка может составить 7-8%, если инфляция у нас будет на уровне 4% и не будет каких-то дополнительных рисков.

На наш взгляд, это действительно реалистичные ставки”, – считает Набиуллина. Президент РФ Владимир Путин в сентябре в рамках ВЭФ-2019 объявил, что правительство ставит целью добиться постепенного снижения ставок в жилищном кредитовании до 7%.

На фоне снижения ЦБ ключевой ставки с 7 до 6,5% Сбербанк 31 октября снизил ставки по ипотеке до 9,3%. В тот же день аналитики центра Дом.рф сообщили о возможном снижении ставок по ипотечному кредитованию до отметки 8,5–8,7% в 2020 году.

Центробанк в последний раз прибегал к таким темпам снижения в 2017 году. Денежно-кредитную политику регулятор вынужден был смягчить на фоне замедления инфляции.

К концу прошлого месяца рост составил 3,8% в годовом выражении, упав ниже запланированных ЦБ 4%.

“Добиться ставок в 7% по ипотеке в обозримом будущем вполне возможно, если цель Центробанка на снижение инфляции в стране останется неизменной.

Пока мы видим, что регулятор преуспевает в ее достижении и вполне успешно сдерживает общий рост цен. Если инфляция продолжит снижаться, следом будет уменьшаться ключевая ставка, на что банки будут соответствующим образом реагировать.

А 7% – это отнюдь не предел, уже сейчас существуют программы субсидирования, снижающие даже этот порог.

В России действуют льготные программы, таки как ипотека для молодых семей, для семей с детьми, есть поощряющие программы для застройщиков, работающих по эскроу-счетам.

Все эти меры создают возможности для того, чтобы средняя ипотечная ставка снижалась даже чисто статистически.

А в перспективе, если льготы не отменят, а макроэкономическая ситуация в стране останется стабильной, мы увидим ставки в 7% уже достаточно скоро – на рубеже нескольких ближайших лет”, – подчеркивает эксперт.

Оживляя рынок

По данным Госстата, после стремительного роста в 2017 году в 2018-м строительный рынок России продемонстрировал определенный откат.

Аналитики отмечают: в числе основных покупателей жилого фонда – молодежь, молодые семьи, заинтересованные в расширении жилплощади.

Потребность в новой коммерческой недвижимости обусловлена строго целевым подходом, поэтому строить впрок и без внешних инвестиций стало сложно. Основным импульсом строительства жилого фонда остается ипотека.

Финансирование на приемлемых условиях, которое обеспечивает кредитный институт, остается важнейшим фактором емкости рынка. В 2018 году ввели 78,5 млн квадратных метров жилой площади в год.

Проблемы и ограничения развития строительной отрасли, как отмечают отчеты, заключаются в основном в низкой активности появления частных строительных организаций, в снижении инвестиций, а также в отсутствии возможностей для частного бизнеса в реализации социальных проектов с долгим сроком окупаемости

“Ипотека – это фактор развития строительного рынка, но в противовес ему выступает некоторое увеличение стоимости недвижимости. Кроме того, приходится констатировать сегодня не самую благоприятную ситуацию в жилищном строительстве. Потому бурного роста этого рынка эксперты ожидать не склонны. Однако впадать в пессимизм тоже не стоит.

За счет плавной работы эскроу-счетов и льготных программ кредитования ипотека будет дешеветь, что обеспечит некоторое повышение активности на рынке в новых условиях.

Когда окончательно новые механизму “приживутся”, финансовые потоки повысятся за счет преодоления задержек.

Говорить о большом потенциале развития жилищного строительства в ряде регионов не приходится – там низкий платежеспособный спрос, и снижение ипотечных ставок отразится в основном на вторичном рынке жилья.

Но эти процессы не касаются Москвы и Санкт-Петербурга, где действуют совсем иные рыночные механизмы. Там есть инвестиции, большую роль сыграли программа реновации жилья и другие местные факторы”, – заключает Александра Бурдяк.

Максим Бут

Прогноз рынка недвижимости Москвы | Что будет в следующем году

Ипотека будет развиваться и поддерживать рынок жилья

Многие потенциальные покупатели недвижимости озабочены скачками цен на квартиры в Москве.  Вместе с АН Чистые Пруды попробуем разобраться что на ждет на рынке недвижимости Москвы в 2020 году.  

С 1 июля 2019 года вступил в силу закон, в корне изменивший правила игры в сфере жилищного строительства.

Отныне только те новостройки, которые продали не менее 10% квартир и произвели строительство не менее чем на 30% готовности, имеют право продолжить продавать жилье по ДДУ.

Все остальные будут достраивать дома за свои кровные без участия граждан. Это нововведение создано правительством, чтобы защитить права покупателей.

Новая финансовая модель для новостроек

Для людей, желающих купить квартиры в новых домах в определенных банках будут открыты счета для средств, которые станут доступны застройщику только после окончания строительства. Если же произойдет форс-мажор, и компания-застройщик окажется банкротом, все деньги покупателям обязательно вернуться.

За какие средства будут возводиться новостройки — это проблема уже застройщиков. Получается, что сложившаяся ситуация может вызвать небывалое подорожание новых квартир на рынке недвижимости, что в свою очередь грозит ростом цен и на «вторичку». Перед принятием ФЗ № 214, застройщики создали большой ажиотаж, связанный с запретом по ДДУ. Жилье за несколько месяцев подорожало на 10%.

Предложения по продаже квартир в Москве опережают спрос

На сегодняшнем рынке жилья количество новостроек достигает 10 млн. квадратных метров в год. Объемы строительства стремительно растут.

В связи с переходом на новую финансовую модель, застройщики прогнозируют дефицит на новые квартиры. Предложения могут сократиться, а многие компании могут превратиться в банкротов.

Особенно это касается небольших региональных застройщиков, которые просто уйдут с рынка.

Но это не произойдет быстро и сразу. По статистике, треть новостроек будет достраиваться еще по старым правилам с ДДУ за деньги покупателей.  Таким критерием отвечают еще 70% всего строительства Москвы.

Остальные застройщики должны перейти на проектное новое финансирование. Нельзя сбрасывать со счетов и проблемные новостройки.

Правительство обещает всячески содействовать решению их вопросов и произвести необходимые меры.

Делаем выводы: число новостроек не сократилось, а наоборот, увеличилась, стоимость квартир в новых и вторичных домах осталась практически на прежнем уровне.

Спрос на удачные проекты застройщиков

За последний год все же произошел небольшой скачек цен на квартиры первичной и вторичной застройки. Рынок новостроек занимает около трети всего продаваемого сегмента. Такая недвижимость распродается еще на стадии строительства. Особенно это видно по застройщиках, которые заслужили неоспоримое доверие и авторитет у покупателя.

Но на рынке «первичке» в наличие и огромный ассортимент уже готового жилья. Это те квартиры. которые не расхватали в процессе постройки дома. Стоимость их намного выше котлованной стоимости, но они все равно раскупаются и пользуются популярностью. Особенно это относится к квартирам комфорт класса.

Где жители Москвы берут деньги на покупку квартир

Столичный покупатель недвижимости становится беднее и доходы граждан в 2019 значительно упали в сравнении с прошлым годом. Ситуацию на рынке недвижимости для небогатых людей спасала ипотека.

С 2015 года правительством были приняты законы, направленные на создание программы льготного ипотечного кредитования. Это спасло рынок недвижимости на некоторое время, жилье активно раскупалось, и граждане решали свои квартирные вопросы.

Проценты по ставке были небольшие, но с начала этого года они стремительно стали расти.

Это стало настоящим стрессом для россиян. Перед поднятием ставок ЦБ, покупатели ринулись приобретать жилье в ипотеку, пока она не подорожала еще сильнее.

Так в конце 2018 года в Российском реестре был зафиксирован рост сделок по купле-продаже недвижимости в ипотеку. Если потенциальному покупателю нужна квартира, он будет брать ипотеку под любые проценты.

Наличных средств у населения практически нет, а жилье все время дорожает. К тому же заемщики стараются брать кредиты на длительный срок с наименьшим первоначальным взносом.

Такая ситуация еще раз подтверждает, что у населения нет средств на самостоятельное приобретение квартиры и в основном граждане рассчитывают на заемные деньги.

Какие квартиры чаще покупают

Все меньше среди москвичей покупателей, которые обращают свое внимание на вторичный рынок недвижимости.  Вторичные квартиры начали дешеветь. По статистике сделки по купле-продаже «вторички» упали на 25% в сравнении с приобретенным первичным жильем.  

Рынок новостроек пока еще активно работает. Застройщики убедили свои клиентов в квартирном «апокалипсисе» после 1 июля 2019 года, и они начали активно раскупать новое жилье. Но такая тенденция, по прогнозам специалистам, долго не продержится. Жилье останется доступным и после перехода застройщиков на новую финансовую модель.

После 1 июля 2019 года строительные компании перестали вести строительство на деньги дольщиков. Переход на продажу первичных квартир через эскроу-счета покупателей стало основным фактором реформы о долевом строительстве.

Девелоперы грозятся поднять стоимость новых квартир, так как им средства покупателей по ДДУ заменят дорогие банковские кредиты.

Риски на рынке недвижимости Москвы

Кстати, общий фон небольшого подорожания относится только к недорогому жилью. Пентхаусы, апартаменты, квартиры элит класса и другая очень дорогая недвижимость вообще не прибавила в цене. Значит, делаем выводы:

  • Реформа по ДДУ затрагивает интересы только застройщиков
  • Девелоперы искусственно поднимают стоимость первичного жилья
  • Цены могут подниматься только на недорогое жилье

Основным риском современного рынка недвижимости остается возможность по дальнейшему повышению ключевых ставок по ипотеке. Удорожание ипотечного кредитования снизит доходы граждан, следовательно, квартиры будут покупаться хуже.

Советы для покупателей недвижимости

Кризисы в России становятся обычным явлением, но к ним не так просто приспособиться потенциальному покупателю недвижимости. Мы хотим дать вам несколько советов, которые работают при любой ситуации и в любое время на рынке первичного или вторичного жилья:

  • Уделите время поиску вторичной квартиры, которая имеет стоимость ниже рыночной
  • Проделайте работу по поиску надежных и проверенных застройщиков, которые могут продать квартиру на этапе котлована
  • Поищите выгодные варианты срочных продаж
  • Старайтесь находить более выгодные условия для ипотечного кредитования

Если вы сами не в состоянии проделать такую работу и сомневаетесь в своих силах, мы советуем обратиться к риелторам.

Компания Чистые Пруды полностью владеет ситуацией на рынке недвижимости. Купить квартиру в Москве или Подмосковье по низкой цене с нами всегда просто и выгодно.

Наша команда подыщет для вас недвижимость, полностью соответствующую запросам и финансам. Мы гарантируем полную безопасность сделки и юридическую поддержку на всех ее этапах.

В АН Чистые Пруды решатся все ваши квартирные вопросы. Ждем вас и надеемся на длительное сотрудничество!

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва
______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

(8 4,75 из 5)
Загрузка…

Ипотека будет развиваться и поддерживать рынок жилья

Ипотека будет развиваться и поддерживать рынок жилья

Ипотека в России набирает популярность и, несмотря на риски, может заметно повысить спрос на жилье, стимулируя тем самым строительство и рынок окон. Итоги развития ипотечного кредитования в 2017 году и прогноз на 2018-2020 годы — в материале ОКНА МЕДИА.

Ипотека развивается благодаря снижению ключевой ставки

Согласно предварительным данным, объем ипотечных кредитов, выданных в России в 2017 году, составил около 2 трлн рублей, всего было выдано свыше миллиона ипотечных кредитов.

За вычетом кредитов рефинансирования (7%), остается около 1,86 трлн рублей, или 930 тыс. кредитов, выданных на покупку жилья или доли в строительстве. Ипотечное кредитование в России побило рекорд предкризисного 2014 года (1,76 трлн рублей).

При средней площади квартир 56 м2 объем приобретенного с привлечением ипотеки жилья составил около 52 млн м2.

Главным фактором роста стало снижение ключевой ставки. На декабрьском заседании Центробанк в очередной раз понизил ставку на 0,5 пункта до 7,75%. Руководство Банка России обозначило переход от умеренно жесткой к умеренной кредитной политике, чего также не было с 2014 года.

Правда, во второй половине года темпы снижения ключевой ставки несколько замедлились, но регулятор не исключил дальнейшее снижение ставки в первом полугодии 2018 года. Однако степень понижения ставки будет определяться ростом цен. Если инфляция сохранится на уровне 4%, то в 2019 году ключевая ставка может достичь 5,5%, и тогда ипотека может опуститься до 6,5%.

Средняя ставка ипотечного кредитования и ключевая ставка 2014-2019 гг., %

Источник: ЦБ, экспертная оценка

Государство способствует распространению ипотеки

Также на развитие ипотечного кредитования в 2018 году будет влиять социальная политика государства, в первую очередь, программа субсидирования ипотеки, ситуация с материнским капиталом.

Семьи, у которых в 2018 году родится второй или третий ребенок, смогут экономить на выплатах по ипотеке до 100 тыс. рублей в год. Сумма субсидирования ставки по ипотечному кредиту составит до 800 тыс. рублей.

Для таких семей ипотечная ставка снизится до 6% годовых. На реализацию программы выделено 600 млрд рублей.

Прочие факторы

Снижение реальных доходов и благосостояния населения делает приобретение жилья без привлечения заемных средств для большинства покупателей невозможным и повышает популярность ипотеки.

Развитие инструментов рефинансирования будет способствовать развитию ипотеки (рефинансирование может достичь 15% от всего объема ипотечных кредитов), но не окажет непосредственного влияния на строительный сектор.

Наконец, влияние ипотеки на строительную отрасль будет зависеть от процессов, происходящих в самой строительной отрасли, в частности, что будет происходить в сфере долевого строительства, каким образом и насколько успешно будет происходить переход от практики долевого участия покупателя в строительстве к проектному финансированию через банки. влияние ипотеки на строительную отрасль будет зависеть от ряда факторов

Риск ипотечного пузыря

Главным риском стремительного развития ипотеки, помимо роста инфляции, является образование ипотечного пузыря — резкого роста просроченной ипотечной задолженности и массовых дефолтов заемщиков в случае выдачи большого количества рискованных кредитов.

Ранее такое опасение высказал ЦБ в обращении к АИЖК. На 1 декабря 2017 года общая задолженность по ипотечным кредитам достигла 4,9 трлн рублей, и, по мнению регулятора, за два года этот показатель может увеличиться в два раза.

Эксперты утверждают, что предел роста задолженности без ухудшения качества кредитов — 7-8 трлн рублей.

Министр экономического развития Максим Орешкин заявил, что снижение ставок позволит заемщикам своевременно рассчитываться по займам, и образования ипотечного пузыря не произойдет. По данным ЦБ РФ просроченная задолженность на 1 ноября 2017 года составляет всего 60,6 млрд рублей или чуть более одного процента от суммарного текущего основного долга по ипотечным кредитам.

Перспективы ипотеки в России

Ожидается, что в 2018 году рост ипотечного рынка составит около 20%. За вычетом доли рефинансирования это означает 1,1 млн кредитов, которые пойдут на покупку реальных квартир в объеме более 61 млн м2, увеличив объем реальных продаж жилья на 9 млн м2. 

При том, что сегодня в среднем 50-60% покупок жилья населением у застройщиков осуществляется через ипотеку, важность этого инструмента для строительной и для оконной отрасли трудно переоценить.

Кризис строительной отрасли связан с перенасыщением рынка и с падением благосостояния и платежеспособного спроса населения. Ипотечное кредитование позволяет повысить спрос на жилье и сгладить эти проблемы.

С другой стороны, часть положительного эффекта от доступности ипотеки может быть снижена ввиду ликвидации долевого строительства и его замены проектным финансированием.

В любом случае, на ближайшие годы у строительной отрасли и рынка окон в России есть весомый ресурс для роста.

Портал ОКНА МЕДИА РЕКОМЕНДУЕТ: Ипотечное кредитование достигло докризисного уровня

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.